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“以房养老”需要更加成熟的产品

日期:2019-05-17 17:02 作者:http://www.youmeiti. 阅读:

  3、中介机构发展滞后。我国房地产评估市场处于起步阶段,存在评估机构资质混乱,从业人员整体素质不高等问题。而且评估流程不规范,评估结果也没有可比性。中介机构的发展水平和公信力是影响以房养老险贷款业务运营的关键因素,但是显然,我国的中介机构还没有为以房养老险贷款的推行做好准备。

  (本文作者介绍:国内首家以推动绿色金融发展为目标的开放型、国际化的研究院,绿金院以营造富有绿色金融精神的经济环境和社会氛围为己任,致力于打造国内一流、世界领先的具有中国特色的专业化金融智库。)

  第三,对于险种的业务操作而言,可以考虑把住房反向抵押养老保险项目与养老机构的护理服务结合起来,建立购买服务的绿色通道,为老人提供一站式养老生活服务,包括对接具备医疗服务的养老社区,让参加项目的老年人获得高质量的晚年生活。

  我国以房养老险的主要困境

  “以房养老险贷款 ”(Reverse Mortgage Loan),是专为老年人设计的一种金融理财方式,它也被称为“以房养老”模式,逐渐发展成为“以房养老险”。该保险模式来源于荷兰,并逐渐被美国借鉴实施。发达国家的反向抵押贷款之所以能够成功,一是得益于反向抵押贷款运作机制,二是其反向抵押贷款监管与优惠政策,三是定价指标选取方面的影响,四是相关业务部门功能设定,五是得益于其文化环境。

  总之,住房改革提高了住房的自由化率,为发展以房养老险贷款的推行创造了前提和有利条件,这也为有关学者对这一模式的研究提供了可行的平台。以房养老险贷款作为一种体现着将个人积累的不动产财富转变为现金流思想的金融产品,为我国养老问题的解决带来了新的思路。推行以房养老险是对我国的养老保险来说是个契机,无论是政府还是金融机构都应该下力气研究这项极具前筑的产品。

  1、传统观念影响需求。按照中国人的传统,房产是一个家庭资产的最大部分,无形之中,房产成了人们资产的最后底线。且在当下由于房价的一再上涨,买房难的局面一直僵持,青年人无法仅凭一己之力负担高昂的房价,尽管现代社会房产继承的观念正在淡化,老年人也希望将自已的财产遗留给自己的子女。此外,中国居民喜欢储蕃的行为特征也促使老年人对以房养老险贷款失去兴趣。由于老年人在青年时代已经存足了养老金,加上大部分老年人还是愿意与年轻人居住,享受天伦之乐,在老年阶段就没有了养老的后顾之忧。

  我国发展“以房养老险”建议

  在今后的发展过程中,保险公司应以非参与型产品为主,加速推广、扩大需求。不同地域的推广也有利于分散房价波动风险,弥补个体房价变动损失。当业务开展到一定规模、公众接受度提高后,可以尝试推出参与型产品,进一步缓解房价波动风险。“以房养老险”商业养老保险业务模式不一定大众化,而是更有效地满足部分人的需求,为他们提供多一种养老选择。保险业开展以房养老险养老业务需要更加成熟的产品,未来在产品形态、运营模式、定价、风险管理等方面还需不断研究和实践。现建议如下: